Nếu bạn mua nhà chỉ để ở, tức là mua nhà và hưởng thụ, tôi nghĩ bạn chỉ nên bỏ ra 30% thu nhập của mình. Nếu bạn muốn mua một ngôi nhà để bán hoặc kiếm tiền trong tương lai, cần phải bàn đến nhiều yếu tố khác (vị trí, loại bất động sản, thời gian và chu kỳ bất động sản…). Vì lợi ích của vốn, bạn cần phải ước tính hiệu quả và rủi ro. Ví dụ vay ngân hàng trong thời hạn 15 năm, lãi suất bình quân là 15% / năm, tức là tháng trả nợ đầu tiên (9 triệu tiền gốc + 20 triệu tiền lãi = 29 triệu đồng). Liệu nhà ở có thể tăng 10% mỗi năm? (Giá thuê trung bình chúng tôi cần trả là 5% / năm), thu nhập như vậy có ổn định không? Thất nghiệp, ốm đau … Thật khó tính, và thường là không may.
Vay tiền mua nhà sẽ gây áp lực trả nợ, nếu giả định ban đầu là đúng thì áp lực này sẽ biến mất. Tập trung (nếu thay đổi tốt hơn thì khỏi phải nói). Theo tôi nếu có vay thì chỉ nên vay 20% giá trị căn nhà. Đất đai mà họ làm giàu là màu mỡ. Tôi nghĩ “yên nghĩa là yên, lạc nghĩa là chết, lạc nghĩa là mất”. Quá chú trọng đến nhà cửa, kiếm lợi nhuận mà không tính đến việc đầu tư có thể sẽ bị tổn thất về sự nghiệp và cuộc sống. . Cố gắng xây dựng nó và giả sử bạn đã mua nó bằng một khoản vay ngân hàng. Tiết kiệm ít nhất 300 triệu đồng mỗi năm (trừ 10 triệu đồng và tiền ăn 15 triệu mỗi tháng). Trong một vài năm, chúng tôi sẽ có một ngôi nhà lành mạnh, hạnh phúc và thư thái. Nhưng, ví dụ, nếu bạn có tiền trong cuộc khủng hoảng kinh tế 2010-2013, bạn có nhiều lựa chọn “xác sống” do phá sản.
>> Bài viết này không nhất thiết phù hợp với quan điểm của VnExpress. mạng lưới. Xuất bản tại đây .
Khang